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2016
04-09

投资者该怎样识破问题P2P理财平台

今天看新闻【东虹桥金融在线出事故黄晓明:这个黑锅咱不背】,相信这样的事不是第一次也不是最后一次发生,以前的E租宝,最近的中晋,几乎每次出事后很多投资者都把责任推到第三方头上,他们的风控逻辑是:那个客户经理对我说了XXX,这个平台的广告登在了XXX上,这个平台的老板拿过这个或那个奖、有这个慈善家身份或那个商界领袖身份,太过于相信名人效应;实际上投资风险还得自己掌控.

那我们该如何掌控风验,选择一个安全的理财平台?相信这个问题一定困扰着不少的投资人。虽然相关监管部门频频针对网贷行业规范发出声音,却一直处于“雷声大雨点小”的状态。那么作为选择理财平台的核心标准,如何辨别一个平台的安全与稳健呢?下面来说说几点,也许对大家有帮助;

首先:平台信息需核实下投资人可以尝试花个10分钟查询一下基础的工商资料,包括理财平台、平台的担保公司(如果有的担保设计的话),和资金最后流向的项目公司。现在基础的工商资料已经信息透明了,国家工商局的全国企业信用信息公示系统:http://gsxt.saic.gov.cn/、天眼查网站:http://www.tianyancha.com/,都可以免费查询。网站的备案号也可以查:http://www.miibeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action,有条件的可以去实地考察下。

最近有个中国互联网金融协会理事名单,如果在其中相对靠谱点

第二:资金托管很重要,关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要,一般有完善资金托管的平台“中介”性质更强,不插手资金往来,业务运作更规范。而且这个托管必须是对接平台整体融资的,不能是单个项目的或某个子公司的。

有的平台说自己与第三方支付公司签署了资金托管协议,但事实上,大部分平台签署的只是资金存管协议。存管与托管是不一样的两个事物,注意分辩,

另外有的平台称自己和多家银行合作,甚至在其官网上贴出各家银行的LOGO。此时投资者也不能太相信所谓“合作”,经常开个账户也算合作,“被”合作的银行自己都一头雾水,全然不知对方公司,更别提给对方“站台”了。

第三:查查法人股东背景,查完工商,建议您再多查一个法院网站,那里可以看到这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。对于拆东墙补西墙倒腾资金者,他们很可能早就背有案底了。

第四:对投资标的相关内容核查,如果考究的话,那针对每一单具体的投资,还有不少公开网站可以作为参考工具。

比如央行征信中心的“中登网(点我打开)”可以看到大型企业的应收账款信息,那里可查询企业应收账款质押、转让登记信息,具体包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等;去年的E租宝事件就可以从这里看到大问题,

比如国土资源部的“中国土地市场网(点我打开)”,如果所投债权中涉及土地抵押等,那里或有对应信息;又如所投标的若涉含有专利的高科技企业,可去国家知识产权局的“专利检索系统”查询,所谓专利是否真实。

 

最后一点,也许比所有的小型尽职调查都靠谱,那就是,尊重“常识”,少投长期年化收益超15%以上平台,不要被贪欲迷昏头。

最后编辑:
作者:天涯
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。