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2017
12-21

陆金所逾期了?这事没那么简单…

陆金所逾期了?这事没那么简单... - 第1张  | 投资之路

上个周末,有的小伙伴没有休息好,因为有个大新闻:陆金所有产品逾期了。

这不仅仅让买了这款产品的118个投资人担心钱拿不回来,也让更多的小伙伴产生了疑问:“陆金所可是中国平安旗下的呀,还有靠谱的P2P大平台嘛?”

01

陆金所不是一个P2P平台

我们首先解释一个误区,虽然目前市场中提到陆金所,往往还认为是一个P2P平台,但其实陆金所现在其实类似“理财产品超市”,会售卖P2P、基金、私募资管、保险等等产品。

如果在陆金所App点击“网贷”,细心的小伙伴会发现一个“陆金服”的标志。实际上,去年(2016年12月13日)陆金所就发布过公告,原来由陆金所平台提供的网络借贷中介服务,将由陆金服继续提供服务。

也就是说,P2P业务将由陆金服来承接,从品牌属性上把陆金所和P2P平台做一个区分。

而这次陆金所涉及逾期的项目并不是P2P,而是一款资管产品。

资管产品,是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司,向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品。

资产管理和P2P是有区别的,P2P的投资人先跟着别着急了,我们来一起看看这件事。

02

逾期产品背后到底都是谁?

发生了逾期这种事,作为投资者,我们到底能找谁?

我们具体看这款产品,在陆金所平台销售的时候,叫做“财富汇-尊理财EG1013号”,但是其实是“代销”的大同证券的“同吉9号集合资产管理计划”;

再多看一层,“同吉9号集合资产管理计划”是投资于中海信托发行的“中海汇誉2016-93龙力生物流动资金贷款集合资金信托计划”;

于是我们才发现真正需要这笔钱的,是龙力生物这家公司。

如果看这么一段没有理解,没关系,我们来给他们画一个“人物关系图”。红色箭头表示钱究竟是如何到了最终借款人手里。

陆金所逾期了?这事没那么简单... - 第2张  | 投资之路

而目前的情况是,龙力生物作为借款人还没有还钱,大同证券作为这个资产管理计划的管理人正在督促龙力生物筹款还钱。根据龙力生物的公告,目前部分银行账户已经被冻结。

那么有没有可能,由其他的机构先行把钱给投资者呢?目前还没有机构说要这样做,主流的观点都说是因为“资管新规”。

资管新规,指的是11月份,中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。

“新规”中明确提出:资产管理业务出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。

这意味着,新规落地后,包括银行、券商、信托等等,甚至是纳入监管的互联网金融平台,都不能再提供垫资兑付。

监管出台这样的指导意见,是为了减少部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题,有效防范和控制金融风险。

这样的趋势表明,我们在选择理财产品的时候,不得不睁大眼睛了。

03

做好这两件事,避免买到“错”产品

我们会发现,以前在买理财产品的时候,也许我们关注的重点就错了。

1.更了解投资品

我们往往会遇到这样一个问题,看到的产品合同非常复杂,还可能有很多的专业名词。对这样复杂的东西,人的本能就是拒绝的,很多人可能就看看收益率,稍微谨慎一点的小伙伴会选一选销售渠道。

为什么会这样,因为很多人会有误区,比如在陆金所销售的产品都是陆金所发行的,或者银行销售的产品风险低,……

往往保守的人们甚至会为了信誉度更高的机构,愿意接受低一些的收益率。然而资管新规落地后,在大平台购买的产品也可能出现违约,我们必须要自己先做好风险识别。

因此实际上,买理财产品,不要简单地比收益,还要看投资方向、风险等级等等。

以这次的为例,关于投资方向,陆金所其实在“项目详情-产品详情”里作了介绍,一般来说,我们可以通过看合同来确定。

陆金所逾期了?这事没那么简单... - 第3张  | 投资之路

而风险等级,陆金所给出的是中高风险的参考,而且提示了不保本。看合同我们也能发现本金相关的具体条款。

陆金所逾期了?这事没那么简单... - 第4张  | 投资之路

更多如何阅读理财产品的说明,可以看这篇:哎呀,漏看了一份超贵的说明书……丨手把手,收益、风险、期限三步走,带你更好地了解产品。

2.更了解自己

投资品的种类非常多,风险的差异也非常大,在真的了解了自己购买的理财产品后,我们还必须知道这个产品是否适合我们。

可以在我们微信后台回复“风险测试”,先做一个风险测试,更了解自己,再去找到匹配自己承受能力的产品。

陆金所逾期了?这事没那么简单... - 第5张  | 投资之路图片来源:网易云课堂《跟简七学理财》

作为投资者,我们都在期待更好的流程,比如:

-各个机构更好地做好风控;

-平台更好地披露信息,来保障投资者认识到不同理财产品的差异;

-不同的机构做好管理,督促销售人员不要在销售中进行误导;

……

但是在同时,我们投资者本身不得不学会一件事,为自己的选择负责。

这就需要小伙伴们提升对理财和对自己的认知,至少学会选择专业的机构,又或者能自己来为自己做好配置和规划,购买合适自己的产品。所以,小伙伴们,跟简七一起好好努力学理财吧~

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你有没有因为没看具体产品就投资,吃亏了的经历呢?欢迎给我们留言~

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最后编辑:
作者:天涯
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。