便宜的二手车,要不要贷款买。

朋友L最近手头比较紧张,但特别想买台40万的大奔,正在筹钱。我们劝他降低目标,他说:人生就应该作。

此处念zuo,一声

好像也蛮有道理

闺蜜W就大力撺掇他买二手车,便宜、功能不差、保值:

「真正的老司机,其实都喜欢二手车」

这句话听起来怪怪的,不过也吸引了我。二手车本来价格就低了许多,再加上有越来越多的贷款方式,如果家庭急需购车,想少花点首付,二手车贷不妨是种选择。

我跟业内朋友探讨了很久,今天谈论下贷款买二手车的成本吧。

一、

贷款买二手车,主流的渠道有这么几种:

1、4S店;

贷款方式包括银行、信用卡分期、汽车金融公司的汽车贷什么的。好处是费率比较低,实际费率甚至能做到10%上下。

有一部分品牌二手车,还会像新车一样贴息,0利率。

但费用便宜、也就意味着其它方面的苛刻——比如审核很严啦、要很多材料啦、要抵押要担保、强制上保险之类。

所以很大一部分人,也会考虑在第二、第三种渠道买↓↓↓

2、黄牛云集的二手车集散市场;

3、曝光率超高的各种电商平台,像车王、瓜子、人人车、优信二手车什么的。

哎~一提到这几家,不得不说,广告实在太太太雷人了

跟第二、三种渠道合作的贷款公司就多了,有融资租赁、消费金融、担保公司、小贷公司、P2P,等等 .

这些二手车贷,基本都是月供还款,所以可以用我前几天介绍的IRR公式,来算一下实际费率。

以一款奔驰E级车为例,我列了一个电商渠道的对比表格:

务必点开表格看大图啊 小图实在看不清啊啊啊。

单从官网费率来看,车王 U信 人人车 瓜子,但是看备注,参考了一些隐形的附加条件后,实际费率,可能还远远高于上图。

另外,通过业内的朋友,我还拿到了一份主要二手车贷企业的产品分析表,里面列举了美利车金融、平安、和广汇的产品对比。

我折算了一下费率,平安(10%出头) 美利车金融(18%上下) 广汇(20%+)。放款时间嘛,美利最快,半天就行,广汇2-3天,而平安则需要3-7天。

二、

不过,也许你已经发现了,光看费率,其实并没什么卵用

因为,费率便宜的,很有可能申请条件很苛刻、or放款速度比较慢。

又或者,有很多隐形的成本,比如要求强制上指定保险、安GPS、要评估抵押金之类,把这些加进去,可能掏出去的钱就直线上升了。

最让人头疼的一点是,平台并不会明确告知隐形费用,而是暧昧的表示「详情请当面聊or电话咨询」,算是个潜规则吧。

还有一个可能的陷阱是,虽然有些平台看起来一切都很美,但是,它的车报价高呀~

成本,已经提前加到车价里了,略狡猾。

所以,想买二手车,除了费率和价格,我们还要综合对比很多东西,放款的速度、审核是宽还是严、要求的材料是多还是少

另外,千万不能忘了问清楚,附加的费用都包括啥,斗智斗勇一番后,很多人可能已经直接昏了。

研究一番,深感二手车贷款的水,真的是深得能游泳了

PS:想知道利率怎么算出来的,在我的公众号回复IRR

微信公众号:ynducai

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