白条、信用卡分期、花呗,这钱要不要借?

年末了,每个家庭的主题是什么?

剁剁剁剁剁〜

双11、双12、圣诞元旦+黑五,又到了剁手的季节。

现在剁手,还有很多人热情的给你递刀子。各种借钱提前消费、促销不断,一不小心就花多了。

为防这种现象,我们要了解下借钱的真实利率。之前我介绍过,一个公式可以解决。

但还是有人觉得略复杂,问我有没有更直观的办法。

其实,用IRR也是可以的。

接下来的文字,看不太明白的同学,可以多看两遍。

牵着我的手,相信我,三遍之内一定能看懂。

(我应该去追女生了,我觉得我有这个天赋 )

一、

IRR,又叫内部收益率,名字不用知道那么细,了解它能用来算借钱的真实成本,就行了。

举个栗子,前段时间我办了一个12.8万元的信用卡现金分期,以后每个月我要还给银行11200元,分12个月还清。

打开EXCEL,这样输入数字:

在Excel的第一列输入借款时间,从1-12,代表12个月。然后第二列分别输入银行给我的128000元,和每一期的月供11200元。

因为11200元是还给银行的,我手上的现金流变少了,所以用负数-11200来表达。

然后如上图,输入公式 :

=IRR(鼠标选中所有现金流)

算出来的月度IRR是0.76%,可以用它直接*12,估算出分期一年的利率。

当然,直接*12只是估算,如果要更精确的算出年化IRR,还需引入一个新公式:

=(1+月化IRR)^12-1

^符号如何输入?在英文状态下,同时按住shift+6。

不仅是信用卡分期,IRR还可以用来计算房贷、车贷、花呗、借呗、白条、网贷借款、基金、P2P等等,很多产品的真实利率。

前提是,你得学会EXCEL,这个不难哟。

二、

最后再容我介绍一下XIRR,点播的人也很多。

我发誓 这是本周最后一道算术题了

IRR呢,适合用来算那种有规律的投资或者贷款,比如定投、月供什么的。

但是,很多人理财是没有时间规律的,往往是手上有了余钱,就投进去一笔。

这样如何算理财收益?

这时候XIRR就可以登场了,很好用(● ◡ ●)ノ♥

举个栗子,假如我今年买基金,1月4号投了3000元,1月10号又买了3000元,然后3月6号买了5000元,接下来几个月没动静,又在8月10日和10月10日,各买了10000元的。

对,就是这么随心所欲,啥时有钱啥时买

然后到10月底我账户上的基金一共有32850元。

问,我这么买基金,年化收益率相当于多少呢?

用这个公式:

=XIRR(鼠标选中所有现金流;鼠标选中所有投资时间)

可以看出,XIRR比月度IRR,多了一个时间的选项。

17.51%,嗯,还不错。

XIRR算出来的,直接就是年化利率了,不用像IRR那样,再多一个公式去折算。

就是这样啦~

对了,为什么我今天突然想起介绍IRR和XIRR?

最近我在研究二手车贷款,用IRR这么一算,发现水真不是一般的深

下次讲讲,吼不吼?

PS:想看我开头提到的那个简易公式,在我公众号回复「小妙招」三个字即可。

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