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2016
11-03

阿里家的定投大法,参得透吗?

阿里家的定投大法,参得透吗? - 第1张  | 投资之路

有人问我,蚂蚁聚宝新上线的慧定投,是个什么东东,要不要投呢。

蚂蚁聚宝是买基金的一个工具,我之前写过,挺好用的。

周末研究了一下。

慧定投是定投的变种,也就是现在流行的智能定投。

普通定投与智能定投之间的关系,就好像傻瓜式相机和单反相机之间的区别。前者好操作,人人都能上手;后者DIY的空间大,玩得好的话,逼格直升好几个等级。

但我觉得大多数人是玩不好的 如果玩的不好,还不如坚持普通傻瓜式定投。

普通的傻瓜式定投,固定日期往基金里扔固定的钱就行。但它的弱点在于太僵化,不知道躲避危险。比如说容易买在高点上,如果股市处在牛转熊的下跌行情中,你有可能买多少就亏多少。

很多聪明人设计了若干种策略,来判断什么时候该买,什么时候该卖,不同阶段应该买多少卖多少。

智能定投就这样诞生了。

我对智能定投,不是很感冒。聪明人一多策略就多,出现了各种江湖流派。但市场本身也在不断变动,放在足够长的时间里,没有一种策略,能保证永远笑傲江湖。

当然,我之砒霜、彼之蜜糖,有人就是喜欢折腾、喜欢琢磨、喜欢自己DIY。

智能定投适合这样的人。

说回蚂蚁聚宝的慧定投,它是采用了均线策略——

定投时,拿前一天的指数收盘价,和指数过去500天的平均收盘价作对比,如果低于500日均值,就多买点儿;如果高于均值,就少买点儿。

另外,为了防止在单边下跌时买在半山腰,除了看指数均线,还要参照振幅。如果指数过去10天最高值和最值低相差超过5%,上蹿下跳太厉害,就算是低位,也得少买。

参考的指数有中证500、沪深300、创业板指数;参考的均线除了500日均线,还有250日均线和180日均线。可以两两搭配,自由结合。

晕了没?

当然,你不一定要参透慧定投的策略,它已经给你设定好,一键式傻瓜操作就好。

但是,效果如何呢?

我用自己关注过的十几支基金,一一试了试,结果让我有一点儿失望。

用慧定投,不管是选投五年、三年、还是一年,不管是参照沪深300、中证500还是创业板指。最多就是比傻瓜式定投,收益高那么几个点。

有时,收益还不如傻瓜式。

比如,沪深300指基:

阿里家的定投大法,参得透吗? - 第2张  | 投资之路

比如,一支混合型基金:

阿里家的定投大法,参得透吗? - 第3张  | 投资之路

测试的结果是,如果你用沪深300指数的500日均线做参考,那么收益能比普通定投高一点。

幸好,慧定投一键即可设定了,可以尝试。不然的话,五年高出这么一点点的话,实在没有太大必要琢磨它,傻瓜式已足够。

大道至简。

一个让自己感觉安全与舒适的理财计划,应该尽可能的简单、机械化、不需要思考就能做到。

PS:最近还研究了一种操作比较简单的智能定投,收益率比定期定额,有显著的提升,可以关注我的公众号,近期会聊。

微信公众号:ynducai

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最后编辑:
作者:天涯
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。