新贵崛起•京东金融升职记

图融说 热点追踪1月16日, 东哥在京东年会上高调宣布, 京东金融融资66.5亿元人民币, 由红杉资本中国基金, 嘉实基金和中国太平领投。京东金融加速完成了A轮的步伐, 但作为起步较早的前辈们, 当前蚂蚁金服和陆金所也已正在进行B轮融资。如果说2014年是互金领域爆发式增长的一年, 2015年是行业整合、洗牌之年, 那么2016年伊始更是互联网金融酣战高潮的开头, 以支付宝、百度为代表的互联网巨头、以平安集团为代表的传统金融机构和以京东金融为代表的金融科技公司共同铸成我国互金行业的三极格局。

在这个弯道超车成为常态的行业里, 现在就断言哪一级公司将坐上头把交椅尚为时过早, 这场行业大乱斗或将一直延续。从本篇开始, 图融将持续追踪互联网大佬们的拉锯战, 不定期更新行业动态。今天我们先来看看新贵京东金融在下一盘怎样的棋…

京东金融衍变史:

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京东金融项目融资推介PPT:

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投资要点简析: 本次投资人以投前估值400亿人民币对价向京东金融平台增资60亿元, 合计占投后股权比例13.04%, 预计3-5年后启动上市后退出, 回报估值为投资值的2.37-4.18倍。

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公司概况简介:京东金融于2013年10月上线成立, 是为中小企业提供金融科技服务的在线投融资平台。目前是多牌照经营, 拥有包括商业保理牌照、小额贷款牌照、第三方支付牌照、央行支付业务许可证、基金销售支付结算机构资格、跨境电商外汇支付业务试点资格、高新技术企业证书等。

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业务布局梳理:京东金融细分五大业务布局:以京东白条等为代表的消费金融业务; 以京宝贝、京小贷为代表的供应链金融业务; 以京东钱包为代表的支付业务; 以股权众筹为代表的众筹业务; 以小金库、小白理财等为代表的理财业务。各项业务都处于行业领军态势。

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业务一: 消费金融数据分析。京东消费金融代表是"京东白条", 是互金行业第一款信用消费产品。自2014年2月上线以来, 白条活跃用户数、白条GMV总量以及在京东商城渗透率平均稳步提升, 但仍有巨大增长空间。

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业务二: 供应链金融数据分析。依靠电商起家的京东金融, 首先衍生供应链金融和消费需求, 而后在体系外搭建更为广泛的消费场景。京东金融供应链金融主要包括京宝贝和京小贷两款产品。

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业务三: 支付业务数据分析。京东金融的支付业务是其他金融业务的底层基础设施, 使其摆脱对第三方支付系统的依赖。截至2015年3月, 京东第三方支付业务交易额已超过1000亿。

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业务四: 众筹业务数据分析。京东众筹成立于2014年7月, 包括产品众筹、权益类众筹, 线上依托京东商城用户资源体量, 线下业务模式为"领投-跟投"模式, 尤其在产品众筹市场份额中占据市场第一, 截至2015年3月, 月平均产品众筹成功项目数超过600。

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业务五: 理财业务数据分析。京东金融理财业务包括基金、票据、保险等多样化理财产品, 并针对用户本身推出个性化智能投资服务。主要合作包括华夏基金、中国平安、中国人寿等。京东金融理财平台用户数量呈上升态势。

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发展战略描述:依托京东金融平台自身的产品能力、互联网能力、金融能力、团队能力, 在B端、C端提供全方位金融服务, 构建完整生态圈。例如, 在信用消费领域提供白条、征信和租赁等产品; 在账户管理领域, 提供钱包、多场景支付等产品; 在理财领域, 提供众筹、基金和保险等产品。

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发展战略描述:未来在"京东体系1.0"+"走出去2.0"+"生态化3.0"三个领域内共同发力。对内依靠本身电商业务带来供应链和消费金融需求; 对外扩展至京东体系外企业和用户; 全方位实现内外产业互联的完整金融生态圈。

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财务数据披露:京东金融2014年第三季度到2015年第三季度营收分别为1.5亿、2.48亿、2.82亿、4.35亿、5.41亿元; 净利分别为-1亿、-1.45亿、-1.18亿、-2.68亿、-2.9亿元。京东金融2015年前3季度营收一共为12.58亿元, 净亏损为6.77亿元, 净亏损率为53.8%。

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行业横向对比:蚂蚁金服发展历程已达11年, 京东金融成立2年时间也已覆盖蚂蚁金融包括供应链金融、消费金融、支付、众筹、理财5大业务, 并保持流量的的不断增长。

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融资方案介绍:京东金融本次融资方案分为三步走战略, 第一步, 资产整合, 将京东旗下的网银在线、京汇小贷、邦汇保理及其他体系内资产与实体整合入京东金融平台; 第二步, 平台由京东集团现有股东持股(不包含公众股东), 现有股东向平台增资60亿元, 占投后股权比例13.04%; 第三步, 其他意向投资方受让现有股东所持有京东金融的老股, 转让对价双方协商确定。