从网上借钱还信用卡,是否可行?

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2016年4月2日21:55:13从网上借钱还信用卡,是否可行?已关闭评论 593 浏览 867字阅读2分53秒

信用卡马上到期,却暂时没钱还,这是很多年轻人经常遇到的问题。

从网上借钱来还信用卡,和做账单分期,哪个更划算?

越女查了十家主流信用卡的利率,对比了一下网上借钱的代表性平台——阿里的借呗、京东的金条、微信的微粒贷。

从下面这个表格里,可以得出一些结论:

注意,主要是看第三栏的实际利率。

点击表格看大图

从网上借钱还信用卡,是否可行?

首先可以看到的是,微粒贷的实际年利率达到了18%以上。

所以,第一点结论就是:一定不要借微粒贷来还信用卡,得不偿失。

第二,在这些银行中,大银行的分期利率普遍较低,比如说,建行、农行,都在13%上下,招行也比较低,14.3%。

比借呗、金条,要便宜很多。

尤其是宇宙大行——工行,经常有利率优惠,不管是分一年、分两年,实际的年化利率只有7.3%,不到其他银行的一半。

所以,第二点结论就是:

如果你的信用卡来自工农建招这样的大银行,直接打电话给客服,账单分期。

尤其是工商银行这么慷慨的大银行,一定要多分期、常分期。

而如果你的开卡行是一些小银行,从借呗或者金条这样的网上平台借钱来还,比账单分期更省钱。

PS:现在分期业务竞争也很激烈,银行经常会给优质客户打电话,给出更低的分期利率来。

大家存好越女这张表,接到电话时拿出来对比一下,是不是真的便宜,心里就有数了。

二、

很多人应该好奇,这个“实际利率”是怎么得到的呢?

原理略有些复杂,不展开说了,只说下公式,用excel,就能办到:

拿招行举例,你账单12000元,分12期还,如果月费率是0.6%的话,每月要还的钱是1000+12000*0.6%=1072元。

在excel中第1行输入12000元,在第2-13行输入-1072元,然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13),就是我们实际承担的月利率,再乘上个12,就是年化利率了。

这是信用卡分期利息,像借呗、金条这种等额本金的还款,计算方法又不相同……

狡猾的平台、银行,仗着你数学不好,绝不会把实际利率告诉你的,他们只会说:月费率只有XX%,你只需要每月/年还XXX元就可以了,很便宜。

但实际上,有些利息,一点都不少。

{越女读财}微信公众号:ynducai

 

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