少看一条新规,白丢800块钱

少看一条新规,白丢800块钱

下午,听到邻桌的小伙伴的一声惊呼:

“不会吧,怎么可能这么多?算错了吧?”

想问问出了什么情况:

原来她在上周五赎回了一只基金,5万多块。今天短信通知赎回成功,但手续费要扣掉832元,相当于白白损失了一部低端的“千元”手机了。

平常买基金,每次手续费就扣个几块、十几块,从来没当回事。这一下子800多块的赎回费,可让她吃了一惊。

在安慰她的同时,我也去查了查,为什么会扣这么多呢?

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查看基金交易规则

提到费用,我首先想到的就是:去看基金的交易规则。

就好比感冒吃药一样,得先看看使用说明书,你才能知道该什么时候吃、吃几片。

做任何投资,都是一样。想了解自己的投资,你都非常有必要去查看下“产品的说明书”。

翻看她的那只基金,赎回费是按照持有基金时间长短来决定的,持有时间越短,赎回的费用越高(公募基金基本都会有类似的规定):

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*某基金赎回费用信息 来源:蚂蚁财富

你能发现:如果买了之后,7天之内就卖掉,这只基金会收取高达1.5%的“惩罚性”赎回费。

看到这,她“哎呀”一声,表情非常沮丧。我猜她肯定是没拿到7天就卖了,正好踩到这1.5%的“惩罚线”上,才造成这么高的赎回费用,蛮可怜的。

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所有基金都会收高达1.5%的赎回费吗

她很不甘心,难道唯独这只基金有这样“惩罚性“赎回费吗?

其实,关于基金赎回费,最近有个新规刚刚全面实施,有必要跟大家提个醒。

根据17年发布的“公募基金流动性风险管理规定”,在今年4月1日之前:

除了货币基金、ETF基金(一种需要用股票账户购买的场内基金)之外,公募基金都要针对持有少于7天的投资者,收取不低于1.5%的赎回费。

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*来源:公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定

而且如果你仔细观察,在3月30日~4月1日这几天,大部分基金公司都对旗下产品赎回费做了调整。

这样的调整,会对我们有什么影响呢?

1 . 不能再做7天内申购、赎回的短线交易

比如这周一下午3点前买入的,必须下周一之后再卖出,才不会受1.5%惩罚性赎回费的影响。不然,大笔的赎回费就白送给基金中的其他投资者了。

2 . 如果你有定投计划,也推荐多留意下最后一笔的买入时间

比如按日定投、按周定投,因为频率很高,赎回时很容易踩到”惩罚线“,白白遭受损失。

当然,如果使用股票账户,在场内和其他投资者买卖基金份额,是不受申购、赎回费率影响的。

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你的基金,还会收取这些费用

除了申购、赎回费——这种买卖时你就知道要收取的费用之外。你的基金,其实还有很多“隐形”的持有成本。

说是“隐形成本”,其实只是咱们平时忽略了而已。事实上,这些费用都被明确的写在了基金的费率信息和定期报告中。

我们怎么查询呢?教你两招:

1 . 查看购买/交易说明,了解基金运作费用

我们买基金,本质上就是把钱交给专业的机构去投资,相应的,机构肯定也会收取一定费用。

给你截张图:

少看一条新规,白丢800块钱*某混合基金的运作费用 信息来源:天天基金网

一只基金,通常有3类运作费用

1)管理费

这钱是给基金公司的,相当于我们付给基金公司的劳务费;

2)托管费

这部分钱是给银行的。为了安全,我们投入基金的钱,其实全部存在银行里,而基金公司则是下指令做操作。所以,我们还要付点托管费用给银行。

3)销售服务费

顾名思义,这部分就是销售渠道的服务费用;但通常和申购费是冲突的,有申购费,就没有销售服务费;反之亦然。

比如你最熟悉的余额宝,就没有申购费,但会收取0.25%的销售服务费。

少看一条新规,白丢800块钱*余额宝运作费用 信息来源:天天基金网

你可能很好奇:这3类费用,平时根本感觉不到,到底怎么收走的呢?

其实,基金公司会在每日结算的时候计提这部分费用。你看到的基金涨跌,就是扣完了这部分费用的。

意味着,完全相同的A、B两只基金,如果A基金运作费用更低,那A长期业绩一定会比B更好。

2 . 查看基金年度报告,了解基金投资产生的费用

另外,还有一种最容易被你忽略,但可能也非常高昂的费用:就是基金代替你投资,所产生的买卖成本。

你自己买股票要给券商交佣金,基金也是一样的。如果基金频繁换股票,这部分扣掉的费用也可能会有不少。

你可以这样算:

在基金年报中,检索找到“交易费用”,用它去除以基金规模,大致就可以得到基金投资买卖,产生的费用占比有多少。

举个例子来说:某基金年报显示,1年来基金交易总费用4092万;年报末基金规模46亿。

少看一条新规,白丢800块钱*某基金年报中交易费用信息

两者做个除法:4092万/460000万=0.89% 

我们就能大致知道,基金投资交易的费用消耗我们多少成本啦。当然,这个数据比较粗糙,毕竟从年初到年末基金规模并不同,仅供参考。

除了这些之外,基金运作还会有一些额外的其他费用产生,比如审计费、信息披露费等等,金额一般不大,可以暂时忽略。

总的来说:无论做什么投资,都不要忽略咱们的投资成本,这些可能会大幅影响你的最终收益哦~

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