你对待钱的态度,就是你的人生高度

你对待钱的态度,就是你的人生高度

我经常会收到一些小伙伴的留言:简七,买什么理财产品赚钱啊?

大部分人都觉得,理财就是投资,买产品。如果你是用这样的思路理财,很可能会南辕北辙,甚至损失惨重。

为什么这么说呢?今天我想从第一步思维这件事上,和你重新聊聊理财这件事。

你对待钱的态度,就是你的人生高度

真正的有钱,和你想象得其实不一样

我们都想变成有钱人,而且都希望更快地变成有钱人。要是现在就给你几百上千万,自然就成了有钱人。

然而,我想和你分享一个真实数据:在美国,90%的中过乐透大奖的人,都在3到5年内重新回到一般的资产水平,甚至更为贫穷。在网络上,你可能看过这样的新闻:

男子与未婚妻中千万大奖 反目成仇独吞财产挥霍

“彩票富翁”沦为穷光蛋 重新干起泥瓦匠

女孩6年败光190万 中大奖如坠黑洞

……

或许,你会觉得:我都中大奖了,有那么多钱,我随便花花自己生活,也不可能破产呀?

但其实,有钱,绝不是一个静态的概念,更不等于一个具体的财务数字;真正的有钱,代表对生活的掌控力。

巴菲特的合伙人,投资大师查理·芒格的一句话说得非常好:

走到人生的某一个阶段时,我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。

如果你也因为财务而感到焦虑,我希望借助理财这件事,带你跳出“工作-付账-焦虑"的被动人生。

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理财的起点,和你想得不一样

重新认识了理财背后的价值,你肯定会问:那该如何通过理财,掌控自己的人生呢?

其实,这个问题你又问错了。

为什么错了呢?我想先和你分享一个由Simon Sinek(西蒙·斯涅克)提出的黄金圆环的思考模型。

它由3个环组成:Why(为什么)、How(怎么做)、What(是什么)

普通人的思考顺序,通常是由外而内的;而真正优秀的人,都是从问题最核心的“为什么”出发。

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你可能会问,黄金圆环和我有什么关系?

给大家讲个苹果之父乔布斯研发iPod的故事。

很多厂家在生产随身听的时候,会想:我要做又薄又轻、漂亮还好用的随身听。这个时候看到的是What(我想要某个东西)。

但是对于乔布斯来讲,他在设计iPod时,先想到的是Why(我为什么要设计这样的产品)?因为想让大家更方便的把3000首音乐装进口袋听音乐。

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很多时候我们可能会说:我想要过有钱有闲的生活(What);但是很少有人能回答自己一个问题:我为什么想要过有钱有闲的生活(Why)?

我们对于有钱有闲的定义是:希望能够有一种能力,让我们在时间和空间上拥有一种掌控能力,所以我们想有钱有闲。

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1年从负债10万到存款2万+

四个账户,拯救你的财务体系

我们公司有个叫阿桦的同事,来简七之前,是个对理财一窍不通,各种借款高达10万的“负债族”。

刚来的时候她整个人都非常焦虑,6年多前,因为过年想给家里的长辈们做个体检,于是在信用卡刷了1万多元,没想到次月没还上,就顺手办了分期,从此陷入了拆东墙补西墙的恶性循环。

那时工资还很低的阿桦,只能在5张信用卡之间倒来倒去,还得用高息进行循环分期。2016年4月来上海时,个人欠款已经利滚利到了10万多。面对这个“天文数字”,她感觉自己的生活糟如乱麻。

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“其实,我也很努力在还钱呀,每次一发工资,就全还信用卡,然后又用信用卡过生活,我都2年没买新衣服了……”阿桦满脸委屈叹了口气。

心疼她财务状况一团糟之余,我问她:“你知道你每张信用卡现在欠款多少吗?利率有多高?你统计过自己每月的开销吗?”,她一下子就被问住了,迷茫地摇了摇头。

接下来,我给了她2张白纸。

第1张:梳理现有收入和欠款

目前欠款总计:xxxx 元

房租,月付,每月xxx 元

白条,总欠款:xxx 元,剩余:11个月

朋友 xx,总欠款:xxx 元,还款期限相对灵活

借呗,总欠款:xxx元,剩余:7个月

信用卡,总欠款:xxxx 元,分在5张卡,分别金额 xxx 元

梳理完财务状况之后,我接着让她把收入和欠款分摊到每个月,合理的规划还款计划。

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第2张:给自己开启4个账户

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应急账户—安心第一步

首先是应急账户。准备3-6个月的日常生活费,而3个月内预计会用到的钱也应该纳入应急账户管理。

这个部分,方便支取、安全低风险是应急准备金最重要的特征,收益是次要的。所以货币基金和活期存款是很不错的选择。

阿桦在表格上做好标注:第6个月(2016年11月)开始,每个月从500元开始储蓄。

防守账户—出事不慌张

防守账户则是指保险。除了社保,商业保险是我们每个人的财务安全网。

一般来说,保费不要超过你年收入的10%(消费型尽量控制在5%-8%以内),保障范围则至少应该覆盖家庭主要收入来源的生命、健康、意外保障等。

阿桦考虑了下自己的情况,在表格上标注:第2个月(2016年6月)先买一份意外险;第6个月(2016年11月)结合自己已有社保的情况下,再给自己买份医疗险;还清欠款后(2017年6月),再添置寿险和重疾。

保值账户—目标稳稳实现

保值账户一般用作稳健投资,追求稳稳的幸福。学会稳健投资,不仅能让你开始享受钱生钱的乐趣,而且还能帮助你稳稳地实现类似买房、买车、子女教育等目标。

增值账户—奔向财富自由

而增值账户则可以进行一些高风险投资,追求更高的投资收益。长期的目标(比如养老),再比如实现财富自由,就需要依靠这个账户了。

阿桦想了想,这两个账户很重要,目前我在欠款过多的情况下,还是先以还款为首要任务,定个小目标,在第9个月(2017年2月),开始往保值账户存入 xxx 元。在还清欠款后3个月(2017年9月),启动增值账户。

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▲四类账户的分类小贴士

理完所有的数据和表格,阿桦露出少见的笑脸。我想这个笑容来自对还款开始心里有数的底气,也来自对一年后新生活的向往。

之后,当阿桦清楚的知道自己的财务规划,并严格执行时,她的生活状况就好转多了。每个月留出正常的生活开销,其它金额全部都还款,每还一笔,就填一格颜色作为标记,反复核对,不断更正。

2017年6月12日,我看到她发了一条朋友圈,图中的曲线在2017年归零后,已经向2018年延升。我知道,对理财这件事,阿桦已经有了一定的心得。

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今年春节,我看她又给自己画了张新表,我打趣的问她:现在怎么样呀,是不是已经成”小富婆啦”?

“哈哈,小富婆还没有啦,不过过去这一年多,我在还款的同时,用学到的理财知识实践投资;17年下半年,我买了台新的电脑方便办公,还给家人买了寿险和重疾险增加了保障。

同时给自己添了几套新衣服,另外我的账上还有小2万哟,虽然不多,但是还清欠款并看着存款逐步增加,这个感觉真的不要太赞。”

现在的阿桦,不仅在朝着自己的下一个财富目标前进,而且在这个过程中懂得了如何聪明消费,把该花的钱花在更有价值的地方,将自己生活的方方面面打理地井井有条,财务与生活品质都在不断提高。

再次印证这句话:理财就是理生活。

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零基础学理财,从哪里开始学?

理财,既是跳出稀缺的思维习惯,也是人人都能掌握的实用技能,我们都能通过学习和实践理财,把生活经营得更好。

在十点课堂,我将完整的理财学习体系整理出来,结合生活中实际的使用场景,总结成22堂音频课《听简七说理财,给小白的极简理财课》

其中包括让你突破思维禁锢,重新开启理财规划的方法:

聪明买买买,理财要先学会花钱;

做对这一步,让账户里的零钱也生钱;

每年60分钟的极简投资法;

......

22个关于金钱的奥秘,打破你的固有观念,颠覆你的金钱观,从实际行动上帮你更好的达成你的财富目标。

由于大家的基础和情况不同,必然会有各种各样的疑问,所以我还设置了互动空间:“简七的理财学院”,截止到目前我已经回复了1万多个提问,并且挑选了大家提问频率较高的问题,整理成答疑汇总补充课,送给大家。

你对待钱的态度,就是你的人生高度

一晃一年又过去了,2018年已经过去2个月,我们越发慌张,时间已经要开始倒计时,问问自己,今年年初时你给自己定的财富目标实现了多少了呢?

开启正确的理财第一步,可能是你送给自己2018年最超值的年度礼物,对自己最划算的一次投资。

现在,已经有10万人开启了理财理生活,他们中有还在学校读书想告别月光的学生党;有在职场打拼希望增加额外收入的白领一族;有新添宝宝正愁住房、保险的奶爸奶妈;有想稳健投资、从容养老的中年一族。

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他们开始跟我分享自己的改变:

有人还清10万欠债,并存款3万;

有人给自己设定了旅行规划和目标,6个月过去,我收到她寄来的北极光照片;

有人完善了自己和家人的保险,并合理规划了房贷以及家庭旅行;

有人跟我分享他的养老投资方案……

一个接一个地,我看到了他们生活中的那束光。

如果你能在这套方法的引领下,把自己没有实现的财富目标实现,那么你的人生会进入一个崭新的阶段:

你会更加懂得享受生活,收获生活与财富的双重富足。

或许在不久之后,你还告诉别人说:嘿,虽然我以前花钱心里没数,但是我现在可是“理财小达人”哟,我不仅可以搞定自己和家人的理财,你有理财困惑,或者我也能给你小TIPS呢。

我希望你能和我一起帮助更多的人,通过正确的学习,让理财更简单,人生更自由。

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