陆金所稳盈-安e产品安全吗?应该怎么投!

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2016年3月12日21:45:39陆金所稳盈-安e产品安全吗?应该怎么投!已关闭评论 8,909 浏览 1905字阅读6分21秒

第一先搞明白稳盈安e是什么?

官方的说明是:是陆金所网站平台推出的个人投融资服务。陆金所向投资方(投资人)和融资方(借款人)提供稳盈-安e服务,帮助双方快捷方便地完成投资和借贷。通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷,双方通过平台的电子借贷协议,明确双方的债务与债权关系。

1万元起投,年化收益率8.4%,期限24-36个月,每月等额本息还款,还款可自动转入陆金宝,持有60天后可转让,收取本金0.2%的手续费。

简单来说,稳盈-安e是陆金所的正宗P2P产品,个人客户来陆金所贷款,我们投资人把钱借给他,平安天津担保(融资性担保公司)负责全额本息担保。不过现在陆金所越做越大,实际上他相当于做成了互联网银行,不再局限个人对个人借贷的中介平台P2P角色,P2P占的比重越来越小了,

 

第二来看看稳盈安e的收益.

好多人看到稳盈-安e的年化收益8%不错,投吧,到期了这收益到账一算不对啊,怎么算起来只有不到5%的收益呢?下面就慢慢来说,+

先用陆金所稳盈-安e 投资收益计算器计算一年投10000元的收益:

陆金所稳盈-安e产品安全吗?应该怎么投!

你会发现10000元存1年才466元收益,这才4.6%的年化收益啊,难道是陆金所骗人?不是的,只是陆金所玩了个文字游戏,看下图,陆金所稳盈-安e产品安全吗?应该怎么投!

注意预期年化利率,这个不等于预期年化收益率,这个关键还在于本金,因为是等额本息是每月还款,到后面本金是不断减少的,就和大家还房贷一样,当然你可以每个月收回来的本金再贷出去,但狼多肉少,你几乎抢不到,也就是说你有钱也贷不出去。而且你如果投的少,每个月收回的本息不到1W,也几乎没办法贷出去。因为那上面几乎没有少于1W的贷款,

当然还可以每月是把借贷人还款资金投进零活宝,可以增加不少收益,估计年化收益7%还是有的,这个是以现在零活宝收益有4.5左右来算的,后面肯定没这么高了,相对麻烦点,看在钱的面子上,哈哈,

 

第三投资稳盈安e需要注意什么?

1,项目时间长,12-36个月,但是投资后60天后可以转让,不过现在转让大额的不好转让,

2,逾期超过80天,保险公司会赔付全额本息,逾期的利息按照1.5倍计算,觉得代偿时间太久无法接受的慎投。

 

第四关于逾期:
1、陆金所目前的稳盈-安e,由平安担保进行本息全额担保(包括罚息),这是所有P2P网站担保方式里,担保最全的一种(但也因此收益率相对较低,风险总是和收益对等的嘛)。如果逾期80天,则由平安担保(不是陆金所,陆金所是平台公司)负责全部本息代偿(含罚息)。同时在代偿后,投资项目也随之结束。
2、逾期中的项目,不能转让
3、罚息是应收利息的50%。(具体看交易合同)

 

第五关于项目转让(转让规则时常变动,点开稳盈-安e个人转让规则
转让条件:

1. 债权出让人持有该借款债权至少已满60天;
2. 该借款债权剩余还款期数至少还有3期;
3. 在转让申请日,该借款债权不能处于逾期状态;
4. 陆金所届时合理要求的其他条件。
5、转让申请日应为一个非还款日/结息日且至少在下一个还款日/结息日的3天之前
转让的两种模式:
1、自定价价格转让方式的转让时效为24小时(超过了时限再重新设置转让即可)
债权出让人可以自定义转让价格,转让价格的下限为该借款债权本金,转让价格的上限为该借款债权本金余额+当期至今利息(当期至今利息指上一结息日次日至转让生效日期间应收的利息)
2、竞拍转让方式的转让时效为1小时
竞拍出价为该借款债权本金余额与竞拍加价之和。竞拍加价的上限为当期至今利息,当期至今利息指上一结息日次日至转让生效日期间应收的利息。
参与竞拍的陆金所个人会员(“竞拍者”)每次出价的递增金额为人民币10元,每次竞拍出价等于上一个出价+递增金额
转让成功后,收取卖方千分之2的手续费。

风险提示(必看):
1、借款人借款的资金利率其实是比较高的,主要成本不在还款利率,而在担保费上。担保费率据说在1.2%至1.9%之间(月费)。而且这个担保费是初始金额的1.2%至1.9%,在还款过程中并没有随本金的减少而减少。这个费率的成本大家可以自己算。

2、高利率对应高收益,也对应高风险。重点看平安担保能不能在合理范围内控制坏账。所以投资者的风险主要不是集中在借款人,而是集中在平安担保的风控能力

看到这里应该明白稳盈安e怎么回事了吧,安全是安全,收益低,可能还比不过三年的定期,流动性不太好,

现在投安E返百分之零点五的投资券,可以试试

最近陆金所推出了稳盈安e+,这个项目和稳盈安e的区别在于

1,担保方,稳盈安e+的担保方是保险公司(与专享理财的鑫保系列类似),应该说安e+的安全性更高一些;

2,稳盈安e+持有90天可转让,稳盈安e是60天可转。

3.  稳盈安e+ 买入的时候不能用投资卷。

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