世界不太平,黄金就开始涨

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世界不太平,黄金就开始涨

蹭热点,蹭热点。就这几天,金三胖连续干大事,先是发了枚导弹飞过日本上空,惹得日本国内一阵紧张。紧接着他又搞了场地震,随后发布声明说自家成功进行了氢弹试验,可以用在洲际弹道导弹上,好吧,一连串的国际抗议声纷起。

三胖的存在,让左右邻居都不得安神啊。

今年的政治局势一直动荡得很,领导人是操碎了心,但资本市场上,却实实在在让黄金出了好长时间的风头,这一路嗖嗖嗖往上涨。不信,过去买黄金的朋友可以看看手中的金子,是不是价格在这段日子都涨了不少。要是在黄金钱包上买黄金看涨产品的朋友,应该额外收益会更多。

我记得,年初写黄金投资建议的时候,黄金还挣扎在1100美元/盎司的价格,这一波随着特朗普和金三胖的联袂折腾,现在已经是要逼近1400美元/盎司了。

关于黄金投资,我的想法一直没有变过,黄金是避险资产,应该是家庭资产配置中必不可少的一部分,尤其是在黄金从牛市转为熊市的这几年,值得配置。一直关注公众号的朋友会知道,我每年拿来投资的闲置资金中,无论如何都会留下5%左右的钱定期囤金子。

在买金子的问题上,我有几个自己的理解,跟大家分享下:

1、黄金首饰之类的东西是性价比最差的,没有之一,它除了贬值外,没有其他的意义,即便有些店家声称几年后可以回购,但回购的真实目的并不是变现,而是让消费者继续购买其他黄金饰品罢了。所以这类饰品就是典型的消费品,提供愉悦心情的功能。

2、实物黄金是各大银行的热门销售品,但它们最大的问题是买入和卖出的手续费实在太高,而且银行买卖黄金,一个拇指大小的10克金子也要3000元左右,手续费就有大大上百元。

实物黄金未来变现的渠道也比较窄,走的是“哪里买哪里卖”的路线。通常意义上,长辈们喜欢买实物黄金,要么用作过年过节过生日的伴手礼,要么当作镇宅的神器。

3、互联网黄金类的衍生品是我个人喜欢的投资品种,投资门槛很低,几乎在网络上能够找到的互联网黄金类衍生品都是毫克或者1元起投;

交易成本也很低,黄金ETF的交易成本是买卖各万3,蚂蚁金服里的存金宝没有手续费,它对接的是博时黄金ETF1类。微众银行的微众金买卖过程中一克交易大概有8毛钱的费用,黄金钱包买入没有手续费,卖出是每克3毛钱。

我用表格的形式罗列下,大家会看得比较清楚:

世界不太平,黄金就开始涨

这类黄金衍生品不仅等待黄金涨或者黄金跌,赚一个中间差价,很多产品还提供保本收益,一年持有下来可以额外享受2-10%左右的收益。

考虑到黄金配置是家庭资产配置的一部分,从当前美国、欧洲、朝鲜各种幺蛾子不断出现的局面来看,黄金在未来一段时间里必然剧烈波动,那么这种情况下,最好的处理办法就是:

1、定投是应对波动最好的模式,所以持续黄金定投是优选,这里的定投不是说实物金定投,而是定投性价比更高的衍生品。

就拿我一直用的黄金钱包举例,它家的定期产品箱底金可以享受固定2-6%的收益率。如果未来想置换成实物金,可以直接去提金,目前全国有50家合作金店可以提取实物黄金,具体的城市和合作金店在APP上可以查到。

如果不想要实物金,那么可以等定期产品到期,按照当时的黄金实价卖出,既可以赚一笔定期的2-6%的收益,还能够吃一波黄金上涨的收益。

2、买黄金看涨和看跌的结构化产品。如果真的认为未来政治局势动荡,作为避险产品的黄金价格会随着局势不稳而上涨,那么看涨的产品会有6+x%,其中x%是30天内金价波动幅度。

如果认为未来政局会稳定,那么黄金价格会走跌,这时候买入看跌产品,会对冲掉下跌的风险。

看涨看跌产品都有保底收益6%,算上一个月内的金价波动,最高收益率有12%。

3、如果面对“看涨”还是“看跌”,无从选择的话,那就“做多”黄金,但同时担心“下跌有亏损”,那么可以试试平台上“保价金”。

规则就是买入产品90天后,如果金价相对于买的时候跌了,平台掏腰包,帮我们把亏损的钱补上,这样可以保本。如果涨了,那么无论涨多少,平台给5成的收益。亏了平台补,涨了平台分一部分收益,这个买卖还算公平吧。

说说我这些年买黄金的轨迹:

1、我最早是在11年的时候在工行账户里买纸黄金,那时候什么都不懂,就听别人说买黄金赚钱,于是跟着瞎买,在1900美元/盎司的时候进去,1700美元/盎司割肉立场,亏了好几千元,从此对纸黄金交易绝缘,也就此沉下心来研究投资这件事。

2、黄金下跌到1300美元/盎司的时候,开始在工商银行定存积存金,指望着以后存钱拿实物金条,后来发现手续费太贵;

3、蚂蚁金服的存金宝出世,觉得这个产品好,交易门槛低,没有什么手续费,多研究后发现,这就是黄金ETF啊,于是把黄金ETF基金加入到自己的基金投资组合中,现在我蛋卷安睡全天候就配置了不少黄金ETF份额。

4、再然后类似黄金钱包的互联网黄金衍生品纷纷出现,投资性价比更高,开始拿闲置资金来体验和研究。

我比较过目前市面上跟黄金相关的衍生品投资渠道,需要承认一点,产品线做得最丰富,有做多和做空双重功能,并且收益率最高的,还是黄金钱包这一家,因此这一年在多对于黄金投资的渠道就慢慢固定下来。加上今年它拿到了软银中国领投的C轮融资,从风险角度来看,也比较放心了。

PS:过去在黄金钱包囤金子的朋友,愿意的话,可以跟我和其他朋友分享下投资心得和收益率,打算囤金子的朋友,可以戳阅读原文,老样子,249元/克的新手金先拿下,还有一个我送的小礼物!

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