这样买基金,收益率提升了一倍多

这样买基金,收益率提升了一倍多

hello,上次聊慧定投时,我说发现一个定投办法,可以显著提高收益率。

今天就来聊聊它。

这个定投的方法呢,叫做价值平均法,一个美国人发明的。

我用十几支基金验证了一番,收益率都有明显的提升,平均升幅达到了51%。最差的一支也有20%多,最好的一支,足足提升了1.08倍。

让我乱激动了一把。

一、

首先讲讲原理吧,很简单、快速过一下~

价值平均计划,目标是让基金市值每月增长固定的额度。比如说,2000元~~

1月买入2000元X基金,2月账上金额要达到2000*2=4000元。

如果这时基金已经涨了200元,我们买入1800元就可以了;同样,如果跌了500元,我们就买入2500元。

如果基金狂涨2300元,总额已经超过了4000元,那这个月就一分不投。

然后依次这么下去,3月份的市值目标是6000元、4月是8000元、5月的 .6月的

总之,以市值为准绳,超过了就按兵不动,缺多少则补多少。

这就是一个反人性的规则嘛,越跌越买,涨了反而要少买,甚至要停手,执行起来超痛苦的。

那么、值得么?

二、

为了验证疗效,我用十几支基金做了一个对比表格,包括A股的、港股的、美股的、一支油气指数、一支黄金指数、一支房地产指数。

基本上方方面面都考虑进去了

设定的条件都是定投2000元,只买、不卖;

图请放大了看,信息量太大,小图根本看不清

这样买基金,收益率提升了一倍多

可以看出,不管是哪种基金,价值平均法表现都挺亮眼的。

在这里插一句,我做这张定投表格,使用的辅助工具,叫智投星。是偶然在网上发现的,目前重度沉迷中~

智投星创始人是原阿里的一位算法工程师,它可以回测定投的历史收益,还可以设定一些智能定投的计划,比如应该啥时投、投多少之类。

然后,它最吸引我的一点是,可以把生成的任何一个智能定投计划,通过微信公众号、短信和邮件进行自动提醒。

这样买基金,收益率提升了一倍多

我刚开始使用1个多月,指令还很简单

这个功能我觉得真的很牛,解决了普通人玩不好智能定投的一大痛点,而且可选的定投策略很多,有火的潜力~

纯友情推荐,百度搜索「智投星」,或者关注它的公众号就可以用了。具体细节,大家自己体验,不一一介绍。

回到正文。

三、

如果细心看上面的表格,应该能发现,价值平均法虽然神奇,但也不是完美无缺的。比如——

虽然它的收益率提高了很多,但实际拿到手的收益,却反而变少了呢。

比如博时主题行业混合,用傻瓜式定投11年,共投入本金28万,收益63万;如果用价值平均法定投,实际收益只有37万多一点,因为投入的本金只有不到10万元。

我觉得,这就是价值平均法的一大缺陷——

因为它越跌越买的属性,如果选了一支比较优质的基金,定投了几年,会筹集到一大批便宜的筹码,之后你基本就不用再买入了 因为市值的增长已经远远超过了目标

比如上面表格里这十支中的好几支,已经有两年多没有投入一分钱了

买的少,赚的钱自然也不会多,菜刀再快,奈何没菜可切吖。

如何提高实际收益?我想了几个解决方法:

一是价值平均法辅以傻瓜式定投。开个额外的账户,每当计划要你按兵不动时,你就傻瓜式定投一次。

二是每个月定投的金额持续增长,比如每月的市值目标增加个1%,多积累一点筹码,让雪道上的雪再厚一点、再湿一点;

三是如果你发现已经好久没让你买入了,而且盈利已经非常多,那就先获利了结吧。

重新开始新一轮的定投。

但是,话说回来了,什么时候算是「盈利已经足够多」呢?

这又是另一个世纪难题了…╮(﹀_﹀)╭

PS:刚巧今天看到雪球的蛋卷基金出了个「蛋定投」,核心卖点就是帮你自动止盈,解决「定投基金什么时候卖」的难题。

打算考察考察,如果足够好玩,过段时间在公众号写写~

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