平安银行:逆流而上,待时而飞

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2016年8月13日00:11:48平安银行:逆流而上,待时而飞已关闭评论 690 浏览 727字阅读2分25秒

几年前,平安的报表出来,讨论银行股的,一般会直接忽略平安银行,因为从规模、息差、中收、运营成本,平安银行都是垫底的。
而不良,一方面是平安特殊的商业模式,更大原因是总体经济形式的低迷,显得让人似乎有些不放心。但作为经营者的平安银行,在经济低迷的几年间,逆流而上,已然华丽转身。

一、业绩持续高增长,规模快速扩大
11-15年,在平安集团的支持下,平安银行几轮融资,业绩增值排名所有银行第一
(虽然ROE并没有提高,但规模快速扩大了)

平安银行:逆流而上,待时而飞
二、净息差从垫底到领先
15年,平安银行的净息差已经成为所有银行最高的
(一方面是由于平安银行的商业模式,所以相应的,平安银行的不良生成也较多)

平安银行:逆流而上,待时而飞

三、中收占比四年翻倍
4年非息复合增长62%,未来银行最核心的收入之一中收跳跃式发展。
(中收高增长一部分原因也来源于商业模式,同样,由此不良生产也较多)

平安银行:逆流而上,待时而飞

四、成本收入持续下降
平安银行成本收入快速下降的原因两个:一是规模快速的扩大;另外一个原因是深发展的整合结束。此外,平安银行在互联网上的领先也有助于未来中收达到银行的领先水平。

平安银行:逆流而上,待时而飞

五、互联网金融高速扩张
平安集团在互联网金融的大幅领先,有利于平安银行在互联网金融胜出。记得几年前,陆金所的客户才两三百万,而现在已经十倍了。
(平安信托,陆金所,平安银行,三者之间有一定的资源竞争关系。因此,在一些阶段,平安银行的利益也会因此先平衡到其他子公司)

平安银行:逆流而上,待时而飞

六、不良企稳?!
第二季度,平安银行不良企稳,这主要依托于整个的行业大背景。

平安银行:逆流而上,待时而飞

七、经济好转,一飞冲天

过去几年,在经济持续L型的情况下,平安银行逆势而飞,一边是拨备前利润动辄四五十的年增值,另外一方面又受制于经济不佳情况不良高企。因此,未来一旦经济向好,各方面基础已经打好的平安银行,势必一飞冲天,利润高速飞涨。

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