每月花多少钱用作基金定投最合适?

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2016年7月27日11:01:01每月花多少钱用作基金定投最合适?已关闭评论 638 浏览 1384字阅读4分36秒

来源| 好规划网

导读:

假如一个人每个月6000多块钱的工资,虽然不算多,生活过得也挺舒适的。但是自从把工资的一半用于定投后,除了日常花销外,就没有闲钱可以支配了,生活一下子就变得紧巴巴的。

别人攒钱都是越攒越多,到他这儿却因为基金的亏损,越攒越少。每月定投的金额如果太多,势必会影响生活质量,一旦基金发生亏损,坚持定投的信念就会动摇;

当然,如果每月定投的金额太少,就一两百块钱,那也确实没什么投资的意义。所以每个月到底拿出多少钱来定投,确实需要好好规划一下。

今天,介绍3种常见的判定方法:

1.你的长期理财目标需要多少钱?

2.每月能有多少结余?

3.家里的积蓄足够多吗?

咱们挨个儿来说说:

1长期的理财目标要多少钱?没有目标,就好比走在雪地上看不清周围的方向,只能凭着感觉一步步的走。如果有了切实可行的清晰目标,我们理财就会有明确的方向,起码知道我现在要做的是为了什么。

比如你现在开始的基金定投,是为20年后自己养老金进行补充。那我们就要先判断一下,自己到时候想攒多少钱。比如,20年后你想攒100万。

假设基金定投回报率10%,那么,你现在每月定投1500元,理论上是可以在20年后拿回103万+的。

因此为了这个目标,你要从现在开始,每月拿出1500元用于定投。

当然,我们还要看这1500元占结余资金的比重。这便引出了第二个判定依据:

2你每月能有多少结余?如果你们全家的月结余只有不到3000块钱,你偏要拿出一大半的钱用来进行风险较高的投资,显然是不合适的。因此,我们要用家里的“绝对闲钱”来定投。

“绝对闲钱”是自己给出的叫法,实操中,应该控制在:

(月收入-月支出)÷2(或3)

举个栗子:

老王家月收入10000元,月均支出为5000元。那么月结余就是5000元,一半就是2500元。我们可以把定投金额定为2500元/月,或者再少一点,比如2000元、1500元也是可以的,打出点儿富裕来,也方便以后增加定投金额。

可是这里又有一个问题:如果你(或你的家庭)一点积蓄都没有,当务之急是要拿结余的一半定投吗?
3家里的积蓄足够多吗?俗话讲,手里有粮,心中不慌。家里没点儿积蓄垫底,贸然的去投资高风险的产品,其实是不理性的。

因此,家里的资金储蓄量起码要够6-12个月的生活费用,这样即使收入中断,或者投资发生亏损,也不至于影响生活。除此之外,短期内要用到的钱,比如几个月后孩子的学费、年底要交的保险费等等,我们也要刨去。

如果你连起码的储蓄金都没有,就先别着急定投。踏踏实实的把钱先存够,然后再按照1和2的做法,选择每月用于定投的金额。

还有一种情况是,如果年中/年底有一笔奖金入账,你想拿出一部分单笔投在基金中,建议先存起一部分资金放在风险低的固定收益类产品中,剩下的按照“金额×50%”分批入场买基金。

再举个栗子:

还是老王,6月份拿到一笔奖金,一共2万元,9月份要交1万元的保费。因此这笔奖金再做基金投资的话,应该是:

把3个月后要交的保费1万元,拿来购买货币基金;剩下的10000×50%=5000元,用来购买基金;最后余下的5000元,可以暂存货币基金中,当作流动性资金备用。

诚然,每个人都有自己的投资理念和模式,在此只是提供一个思路,仅供参考哈。切记,一定要按照自己制定的理财目标坚持定投,不要半途而废。这样,我们未来的养老金、孩子的教育金、小房换大房等目标,才能逐一实现。

每月花多少钱用作基金定投最合适?
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