资深投资人教你挑P2P,超实用

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2015年12月13日22:59:43资深投资人教你挑P2P,超实用已关闭评论 669 浏览 3292字阅读10分58秒

上周五的课程越女只能用一个词来形容——超实用!答问部分更是精华哦。还有对多家P2P平台的客观分析,必须收藏。

讲课老师:前有利网媒体总监王梁,曾供职于腾讯、凤凰等企业,有丰富的P2P投资经验和深厚的财经背景。目前正在创业中。

为什么越来越多的人投资P2P?

越来越多的人会投资P2P,为什么呢,其实原因有两点:

1、收益高。比银行定期什么的收益高多了,而投资门槛又不高。

2、收益固定。股票、基金的收益会不断波动,不像P2P这么固定好管理。

家庭理财中,很多人追求高收益的产品,比如像股票。但这类产品风险一般较大。所以还需要配置固定收益的产品,保证家庭财富稳定增长~

应该说,我们的小家庭要保证健康、合理的发展,要兼顾波动收益与固定收益。并根据风险承受能力,调节两种类型理财产品的配比。

什么是P2P网贷,如何避免风险?

那么,什么是P2P网贷,现阶段投资P2P的风险如何?

很多人虽然在投资P2P,但却不太了解。其实P2P,就是投资人,通过网站平台,将钱借给需要钱的人或企业。

比如像人人贷,通过这个平台,你可以将钱借给个人或小企业老板,收取利息。比如像爱投资,通过这个平台,你将钱借给了需要钱的企业,收取利息。这跟我们平常借钱给朋友,有什么区别吗?

基本是没有本质区别的。只在于,你借钱给朋友,你认识他。通过P2P平台,你借钱给了不认识的人。

所以我们要控制住这个风险。很简单,看三个方面。1、中间的这个网站平台是否靠谱;2、借钱的对象是否靠谱;3、有没有人给这个借钱项目做担保。

过去,说到P2P,经常说的就是这个平台跑路呀、卷款跑路了,平台老板骗你钱了。其实说穿了,就是第一点,这个平台本身就不靠谱。

像这样的平台,是坚决要避免的。其实只要防住了这一点,你投资P2P的风险就相对小很多了。

因为正规运营的P2P平台,现在基本上都有担保机制,借钱人也是经过审核的。而且即使借款人出了事,它为了保持好的名声,平台也会帮助兜底。所以这两年投资P2P的逻辑,说穿了,就是选择靠谱的平台,没别的,就是平台本身要靠谱!!

怎么样选择靠谱的平台呢?

想到这里,我之前接触过一个投资人,他是这样选的:他把每个平台网站上的每个字都看一遍,看看有没有错别字,只要有一个错别字,他就不投。

虽然这种方法很简单,但也能说明一点问题。靠谱的平台,是在各种细节上都很注意,都会做好的。

在我看来,如果普通人不明白的话,关键的是看这几项:

1、看背景
2、看高管团队
3、看合作的企业

最好是有很强背景的股东,或者上市公司,或者大的投资机构(风投),或者大的金融机构。如果这三项都不满足,对于普通投资人来说,要慎选。

高管本身最好比较厉害、有名声,做事靠谱。这能保证他不为了一点点小钱而迷失。以前我们说,看高管时,关键看这个高管是否有钱。有钱的高管不再贪别人的钱,不会为了一点钱而跑路。

看合作的企业。比如这个平台跟一些大型企业有合作的话,本身就靠谱很多。比如这个平台和哪个保险公司合作了,或者和哪一家大的、知名企业合作了。因为大企业在选合作伙伴时,都会选靠谱些的。

但你也要注意,这种合作是真实的,不是平台自己虚假编的。

     现阶段投资P2P的风险如何?

如果你投资的是靠谱的P2P平台,尤其是行业领先的平台,那在这一年之内,本身的风险并不大的。因为他们的还款压力并不大,还没到还本的时候,可以放心投。即使出了风险,自己的钱都够垫了。

只怕你投了不靠谱的平台,本身就是打算跑路的平台

超级实用的答问部分到啦!

问:牛市要不要投资P2P?

答:牛市里要不要投P2P?还是刚刚说的,要兼顾固定收益与波动收益。牛市时可以增加股票配比,但也不能全部押上。

问:怎样把握收益率和风险之间的关系。超过多少收益率,您会觉得风险比较高呢?

答:我觉得超过18%就建议不投了。

问:如何辨别平台是不是做资金池?

答:很难仔细辨别,90%平台都有做资金池。资金池本身并无好坏。只是对于国家来说,容易失控。

问:把钱分散到多个平台,这种行为合适么?

答:是正确的投资策略,但现阶段意义不大。因为如果你选的是大平台的话,大家的风险都差不了太多。半年后采取这种策略,可能更有效

问:1、网站有第三方托管,究竟能避免多少风险,企业自融托管也可以啊。2、如果把钱放到P2P平台上,钱跑了,我们找谁呢?

答:托管只能减少一部分的风险,比如平台拿钱跑时,先得从托管系统里把钱取出来,这给平台设了一重障碍吧。但平台还是有方法把钱取出来的。

把钱放在P2P平台上,如果平台倒了,找平台。

问:P2P平台投资周期多长比较好呢?交易人数多是不是意味着风险小?比如很多人投资红岭创投,是不是更安全。

答:以半年作为一个投资周期,每半年评估一次。

交易人数多,一般风险小一些。红岭确实投资的人多,但架不住收益率太高,借款人那一端承受不住,容易产生坏账。

问:请问投资p2p有受法律保护吗?网贷评级哪个靠谱呢?

答:受到法律保护。别人骗了你的钱,法律也会保护你,但法律能帮你要回来吗?不好说。

网贷评级上,网贷之家的评级、融360的评级、网贷天眼羿飞的评级,都能做参考。

提问:现在有没有必要下载每一份网贷合同副本,作为本地储存资料,作为向网贷平台追溯本金的资料?刚才提到P2P受到法律保护,请问那些行为可以提高受到法律保护的概率?

答:可以这么做。

你的每个合法行为都受到法律100%保护,做任何行为不会让这种保护效力提高更多一分。

问:平安银行现在好像不为陆金所担保了,请问风险大吗?陆金所可以投吗?

答:从开始到现在、到以后,平安银行从来也、也从不会给陆金所做担保。

陆金所安全度较高,但收益率偏低。我个人不喜欢。但只是我个人喜好而已。

问:请问哪个平台是最好的?

答:没有最好,只有哪个适合你。收益高的风险大,风险小的收益低。或者平台的理财产品不符合你需要

问:老师请问你投了哪些平台?能不能最后列一个收益率在7%~20%,你投了,且认为风险高低的排列表呢?

答:几千家平台,列完我绝对就吐血了...我个人说几家我在投的,但强调仅作参考。

大的老平台方面,一个是宜人贷,一个是有利网(我之前在有利工作过一段时间)。但它们收益相对较低些,有时也有些难抢。

我自己也投一些新平台,但只投我现场考察过的,正因为如此,我列举它们时,也要注意一下。

比如甜菜金融,它是天风证券旗下的,传统金融机构的平台,安全度很高,不过年化收益也就9%左右。

一个是农发贷,是上市公司诺普信旗下的,安全度也很高。标的好抢,收益率在12%的样子。

一个是多赢金融,这个没什么背景,但高管团队不错,所以我也投一下。收益率16%的样子。但这个风险就高一些了。最近它降息了,不再推荐了。

如果大家要注册上面的农发贷,可以填下邀请码,农发贷邀请码:sj7dml
,多赢推荐码:5e4d

有一些特别的优惠和奖品。

问:好多平台上都说又有多少多少融资,这都是真的吗?我们如何判断真假?

答:看新闻。有许多大媒体报了它有融资,才是真的。

问:推荐看什么新闻呢?在哪些途径看?

答:可以看P2P观察微信号,公众号:p2pguancha

可以看网站,像网贷之家,网贷天眼。

也可以继续看越女读财,会认真回复。

额外福利!具体平台风险大小的分析

热情的同学们提问了很多具体的平台风险大小,王老师有问必答,越女把回复汇总到这里,大家看看有没有自己关注的平台吧~

风险不大的平台:

宜人贷,人人贷、有利网、积木盒子这几个都是大平台,风险不大,就是有时会比较难抢标。

爱投资、理财范属于成立时间较长、获得了投资机构投资的平台,一年内风险不大。

腾牛网股东背景很强,是中信集团,一年内风险不大。

懒投资获得了两轮风投了。而且高管不错。一年内风险较小。

风险中等或稍高的平台:

九斗鱼风险相对高一点,但高管团队不错。所以风险相对可控,但略有风险。就一年内来说。

盈盈理财风险中等。

红岭风险中等,也可以考虑避免。

翼龙贷、投哪网风险高些,但也并不是很大。

梧桐,还有挖财,铜板街,钱升钱这几个平台中,挖财安全度最高。其它都中等安全。

网信理财和诺诺磅客风险中等偏小,大麦理财很一般。

不靠谱,需要避开的平台:

赢多多这个平台非常不靠谱,一定要避免。

玖信贷不好,小平台,没背景。

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