理财的“四不从三个德”,你造吗?

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2016年6月19日00:00:34理财的“四不从三个德”,你造吗?已关闭评论 517 浏览 2243字阅读7分28秒

 

 

互联网理财时代,理财不怕慢,最怕犯错。其实理财并没有那么复杂,来看看这“四不从三个德”吧,相信会有相见恨晚的赶脚!
 

 

 

理财的“四不从三个德”,你造吗?

 

 

 

理财“四不从”

1草率去做投资理财决定 

随着我国金融市场快速发展,各种各样的理财产品充斥在市场上,传统理财产品、新型金融创新产品以及组合类理财产品日渐成为新宠,这种情况对经济条件优越的投资者而言,诱惑力越来越大,许多投资者仅凭自己的感觉就草率敲定某一理财产品,这样很容易出现错误的投资理财决策,因此要控制自己冲动的情绪,因为投入进去的可是咱的血汗钱。

 

 

 

 

2过度固执,不肯灵活调整投资策略 

当前央行的持续双降已经让理财市场的投资收益下降了一个档次,还停留在之前一些理财产品的高收益上只能是自欺欺人,对于投资者而言,时间就是金钱,多等待一秒,机会成本就增加一分,过度固执,不愿灵活调整的话,所损耗的不仅仅是时间,还有家庭财富的缩水。

 

 

 

 

3没有长期目标和投资策略 

理财的目的是为了实现家庭财富的保值增值,不是拿钱消遣,但是当前的一些投资者盲目跟风市场的一些投资行为,不把科学合理理财当回事,不是自己理性判断去投资,或者在理财时半途而废,不能从一而终,始乱终弃,最终是本金没有保住,还可能赔钱。如果一款理财产品不错,就可以继续持有或者追加跟进,而不是这山望着那山高。

 

 

4缺乏理财原则,随波逐流做理财 

投资者应该根据自身家庭财富的构成情况选定一个大的投资方向,循序渐进的推进自己的理财大计,而不是在理财上做反复无常的操作,因为这样既浪费了时间和精力,还不能获得预期的投资收益,最终还扰乱了自己的投资理财计划。

 

 

理财“三德”

1草率去做投资理财决定 

一个月强制拿出一部分的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好老总要削减开支给你两个选择:第一是把你开除,补偿两个月工资;第二是把你一千元的工资降到九百元你能接受哪个方案?估计很多人都能接受第二个方案,那么你给自己做个强制储蓄发下钱后直接将这部分的钱存入银行,不迈出这一步你就永远没有钱花。

 

 

2钱生钱 

钱是死的,只有钱生钱才真正进入理财环节。不管是搞基金、定投还是炒股票亦或是投资债券或者不动产,只要能够产生持续稳定的收益那就基本上达到了钱生钱的目的。钱生钱最大的秘密就在于复利以二十五岁年龄十万本金开始按照%的年收益在复利模式下到六十岁退休的时候这笔钱,将会是个你意想不到的大数字可以让你成为一名富豪。不仅可以过上富足的退休生活还能留大笔遗产给后代。

 

 

3资金安全 

谁也不知道明天会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部生钱。就像打一口井为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝。意外住院、大病保险是保障资金安全的有效渠道也是保障个人生活的有效渠道。但若是资金比较充足的话,不妨考虑购买一些信托,信托收益更高而是一样具有资金保障的功能。

理财的“四不从三个德”,你造吗?

 

案例  向先生今年29岁,和朋友合伙开了一家游戏公司,年收入不确定;未婚妻小李28岁,在一家民营单位担任行政工作,年收入6万元。由于工作繁忙且处于创业时期,俩人打算年底登记,明年筹办婚礼,两年内计划要小孩。5年前向先生购买了一套80平方米的房子,当时市价150万元,目前已升值到240万元。买房时商业银行贷款100万元,期限30年,现每月供房3000元。目前每月车贷5000元。现其他开支约每月3000元,现有银行存款6万元,无其他投资。双方父母均有退休工资和医疗保险,无须赡养。从长期来看,希望建立健全家庭保障计划。 

理财分析

1提高流动性储蓄建立家庭应急基金      向先生可以通过购买银行开放式理财产品作为家庭应急基金。开方式理财产品按日开放,申赎灵活,预期年化2%-4%的收益率远高于活期存款,而且预期收益率随期限递增,是应急基金的最佳选择。在向先生现有的可生息资产中,除了银行存款之外,稳健型收益的资产几乎为零,建议应适当增加风险性与收益性均衡的资产,将每月工资剩余资金和每年的家庭结余资金,建议按照5:5的比例安排在银行理财产品和债券型基金等稳健收益类资产,避免通胀造成的资金贬值,并在分散风险的前提下达到保值增值的目的,以提高资产组合的收益率和稳定性。 

同时,建议向先生办理银行的信用卡以备家庭日常开支减压。此外,向先生结婚准备房子装修,可以办理银行的“装修分期贷款”业务,零利率,手续费利率低,可为向先生结婚筹办资金解决很大一部分问题。

 

2基金定投完成教育金积累  小孩教育和养育费用,可以说是一个家庭最为刚性的需求,从小孩出生开始就要进行,通过长期准备,依靠时间的复利作用来满足最终需求。 

建议采用基金定投的方式,一是投资时间比较长,平均成本法容易平滑风险,提高投资收益率;二是容易做好日常的资金积累工作,起到强制储蓄专款专用。如每月定期投资1000元,一直坚持20年,则可为小孩积累一笔资金,供他到大学毕业。此外,建议买一份教育险,可以提供保费豁免功能,保障性更强。

 

3增加风险保障解除后顾之忧像向先生这样的年轻人,正处于家庭初建期,事业处于起步阶段,家庭经济基础虽然相对薄弱,日常负债水平和消费能力处于相对不平衡状态,抗风险能力不足但潜在的风险也相对较低。因此,此类家庭的理财方向应注重培养自己的投资理财能力,在学习和实践中积累有形资本和无形资本。此外,向先生如将来专职自主创业,当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇家庭经济危机,因此,建议向先生购买充足的人寿保险,提高家庭抗风险能力。

 

 

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